Obowiązek sądowy badania klauzul walutowych w umowach kredytowych z ochroną interesów konsumenta - Wyrok SN z dnia 19 stycznia 2024 r., sygn. II CSKP 957/23

W przypadku umów kredytowych indeksowanych do waluty obcej, sąd zobowiązany jest z urzędu badać klauzule przeliczeniowe i ryzyka walutowego pod kątem ich potencjalnej abuzywności, niezależnie od postawy procesowej stron, w celu ochrony interesów konsumentów przed nieuczciwymi praktykami.

Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej w składzie:

SSN Paweł Grzegorczyk (przewodniczący) 

‎SSN Agnieszka Piotrowska ‎

SSN Władysław Pawlak (sprawozdawca)

po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym 19 stycznia 2024 r. w Warszawie ‎skargi kasacyjnej M. N. i A. N. ‎od wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku ‎z 29 października 2020 r., V ACa 647/19, ‎w sprawie z powództwa Syndyka masy upadłości Banku w upadłości ‎przeciwko M. N. i A. N. ‎o zapłatę,

uchyla zaskarżony wyrok i przekazuje sprawę Sądowi Apelacyjnemu w Gdańsku do ponownego rozpoznania oraz orzeczenia o kosztach postępowania kasacyjnego.

Uzasadnienie

Sąd pierwszej instancji ustalił, że pozwani 29 stycznia 2007 r. zawarli ‎z powodem umowę kredytu hipotecznego w kwocie 331 925,37 zł indeksowanego kursem franka szwajcarskiego (CHF) (kwota kredytu w walucie indeksacyjnej w dniu podpisana umowy kredytu odpowiadała 141 304,97 CHF), ze spłatą w 360 miesięcznych równych ratach kapitałowo-odsetkowych, na pokrycie zadłużeń kredytobiorców, dowolnego celu konsumpcyjnego i kosztów zakupu oraz remontu nieruchomości, a także na zapłatę kosztów ubezpieczenia z tytułu niskiego wkładu własnego, ubezpieczenia na życie i z tytułu utraty wartości nieruchomości.

Pozwani zaprzestali spłaty kredytu w 2018 r. Pismem z 10 lipca 2018 r. powód wezwał pozwanych do spłaty zaległości i jednocześnie poinformował ich ‎o możliwości wystąpienia z wnioskiem o restrukturyzację zadłużenia. Wobec bezskutecznego upływu wyznaczonego terminu na spłatę zobowiązań albo złożenie wniosku o restrukturyzację pismem z 10 października 2018 r. powód złożył pozwanym oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytowej z zachowaniem ‎30 - dniowego terminu wypowiedzenia. Po upływie terminu wypowiedzenia i braku spłaty zadłużenia, powód pismem z 23 października 2018 r. wezwał pozwanych do zapłaty kwot: 415 815,24 zł z tytułu należności głównej, 1830,05 zł z tytułu odsetek umownych, 1267,06 zł z tytułu podwyższonych odsetek za opóźnienie w spłacie należności kapitałowej i 7,08 zł z tytułu opłat za czynności windykacyjne.